试论农村信用社推动“三农”发展

　　中图分类号：F830.61 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2017）012-0-02

　　自新中国建立以来，中国农村面貌已经发生了翻天覆地的变化，近年来新农村建设陆续开展，乡镇企业蓬勃发展，农业由传统农业逐步向现代化农业转化，农民收入有了很大提高，这些变化和进步离不开农村信用社的大力支持。农村信用社为我国新农村建设和发展提供了重要的金融支撑，是新农村发展中的重要力量，要充分发挥农村信用社的重要作用，以实现农民增收、农业增产，进而促进农村经济的发展。农村信用社将广大的农户联系起来，为农村经纪服务，成为农村经济发展不可或缺的重要力量。党的十八大对加快推动城乡发展一体化，解决好农业、农村、农民问题，做出了全面部署。农村信用社作为立足城乡的地方性金融机构，有责任?o跟党、紧跟经济社会发展主流，在加快推动城乡发展一体化、全面建设小康社会、夺取中国特色社会主义事业新胜利的奋斗征程中发挥自身作用。

　　一、新农村建设给农村信用社带来的机遇和挑战

　　“十二五”规划中对农业发展提出了这样的目标：“统筹城乡发展，建设现代化农业”，发展现代化农业，以不断拓宽农民的增收渠道，对农村的经济发展体制进行不断完善。我国取消农业税之后，激发了广大农民的种植热情，大幅度提高了粮食以及肉禽蛋奶等农产品的生产能力，我国农业开始向现代化生产的发展推进。现代经济的核心是金融，因此农村经济发展中金融发挥着非常关键的作用。我国农业生产基础比较落后，跟世界上发达国家还存在较大的差距，因此需要投入大量的资金，不断加强农业基础设施建设，比如建设大型水利设施、建设农村水电网等，以促进新农村建设的快速发展，对农村地区的公共服务进行改善，不断提高农村地区的教育水平、医疗水平和社会保障水平，加强农业机械化工作，不断提高农村的养殖技术和水平。这些大量资金不能仅仅依靠地方政府和农民集资来实现，必须借助金融力量。这时候，生于农村、扎根农村的信用社就面临着很好的机遇，但机遇与挑战是一把双刃剑，信用社也同时面临着新的挑战，包括经营创新的挑战、业务发展的挑战、科技应用的挑战，科技融入业务经营和管理的速度慢、推广力不强等问题，这些问题的解决与否将决定着农村信用社的发展，决定着服务三农的质量。

　　二、做好引导，发挥农村信用社支持作用

　　推进社会主义新农村建设，积极引导农村信用社在服务三农的过程中发挥支持作用。一是从政策上引导农村信用社坚持走“科学发展观”道路，发挥农村信用社的金融主力作用，以推动新农村建设的发展。第二，加强政策引导，全面落实支农政策，科学贷款，拓宽信贷品种，增强新农村建设支持力度；拓宽资金来源，形成多元化的吸储格局，增强新农村建设资金实力。三是从环境上引导，创建农村信用环境，保证信贷资金的良性循环。四是从改革上引导，引导改革向纵深发展，完善法人治理结构，创新考核奖惩机制，加强业务创新，坚持科学发展的道路，不断创新思路和方法，使融资工作更加灵活。

　　三、近年来农村信用社服务三农的表现

　　农村信用社深入贯彻党中央支农惠农政策，认真履行支持社会主义新农村建设的历史使命，始终坚守“三农”和县域市场主阵地，扎根农村，贴近农民，跟着农民走，全力推动全面小康社会建设，足见农村信用社对三农的重视和所肩负的责任。

　　第一，金融产品的日益丰富提高了农民自主创业的积极性。农村信用社作为农村经济的金融主力军，同时也提供了大部分农村信贷资金，在一定程度上使农村金融市场货币的供需矛盾得到缓解。党的十八大召开以来，农村信用社坚持以科学发展观为指导，按照服务“三农”和支持中小企业发展的市场定位，以更好的服务、更好的效率、更符合广大农户需求的信贷业务品种服务“三农”和中小企业发展，加强对仓单质押贷款、应收账款质押贷款、林权抵押贷款、第三方监管动产质押贷款以及保兑仓贷款等业务的推广，初步缓解了农村贷款抵押担保难题；创新开展了“农民专业合作社贷款”“乡村2+1贷款”“小企业联盟循环授信贷款”等贷款方式，把农民拥有的各种资产和权力变成发展生产、扩大规模经营的“真金白银”，为农民自主创业创造了有利条件。同时农村信用社大力支持“就业困难人员、高校毕业生、残疾人、返乡农民工”等重点就业人群，鼓励他们进行创业，以创业带动就业，促进农村经济的互动、和谐发展。

　　第二，信贷产品的季节性投放满足了农业资金需求的及时性。农村信用社扎根基层，深入考察农业贷款需求情况，根据农业发展周期性的特点，按季节早安排、早部署，做好贷前调查，合理地进行信贷投放，服务三农，关键时机帮助农户度过资金难关。根据农业生产农户资金需求“时间急、金额小、期限短”的季节性特点，开辟了各个季节农业生产贷款“绿色通道”，实行敞口供应，确保农业生产“不差钱”，优先供应农业生产资料信贷资金，优先满足科技兴农项目资金，优先安排农田水利基本建设信贷资金，优先发放农业产业化信贷资金，使小额信贷款的覆盖面不断增大，适当放宽诚信度较高农户的授信额度和服务范围，以使农户的资金需求得到满足。比如，在麦收前夕，组织信贷小分队，走村串户，深入田间地头，掌握农民购买良种、化肥、农用物资、大型农用机械，以及为养殖、农副产品加工储备原料所对资金的需求，合理安排贷款投放资金；在营业网点设立专门服务窗口，优化业务流程，提高办贷效率，减少中间环节，力求“手续最简、速度最快”的把支农资金及时送到农户手中，确保快捷高效“解民忧”。

　　第三，信用工程建设优化了农村的信用环境。社会诚信良好是农村信用社赖以生存和发展的基础环境之一，也是农村精神文明建设的基础条件之一，农村信用社将工程建设作为“六大工程”之首，充分发挥自身诚信宣传作用，扎实开展信用工程建设，建设“信用户”、“信用村”和“信用乡”，使农村信用体系建设不断得到完善，建设农村征信体系，在征信体系中纳入农户的信用状况，进而营造一个诚信的大环境，使农村的信用环境不断优化，共同打造文明社会。

　　第四，农村信用社实现了金融服务无空白乡镇的目标。在这个电气化、自动化的时代，时间就是金钱，为方便农户办理业务，农村信用社大力推动金融服务全覆盖，对营业网点布局优化调整，构建立体化、多维度、全覆盖的农村金融服务体系，农村地区的营业网点不能因为经济效益而随意撤销，不能出现乡镇无金融服务的现象。为方便农户存取款，农村信用社开创了农民金融自助服务项目，坚持“小额度、广覆盖、惠民生”的思路，将全方位的金融服务延伸到农民家门口，将各类惠农财政补贴资金及时足额发放到农户手中。农村支付体系主体为银联、大小额支付和农信银系统，并辅以电子汇票、农民共银行卡特色取款和财政涉农补贴，共同构建起一个农村电子金融服务体系，给农村用户提供更加便利的金融服务。

　　事实证明，农村信用社已经逐渐发展壮大，成为网点最多、服务人员最多的地方性金融机构，成为农村地区最主要的金融机构，为城乡一体化的建设积极贡献着自己的力量。

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