境外总承包项目工程设计职业责任保险

　　一、职业责任保险的基本概念和内涵

　　（一）职业责任保险

　　职业责任保险（Professional Liability Insurance）也称职业赔偿保险（Professional Indemnity Insurance），简称PI保险，是承保被保险人于执行业务时，因过失行为（Negligence）、错误（Errors）、疏漏（Omission）、不当操作（Malpractice）造成合同对方或第三方的人身伤害或财产损失的经济赔偿责任且被保险人的经济赔偿责任是在保险合同中列明为承包责任范围内或排除在除外责任范围外的经济赔偿责任，依法应由被保险人（Insured）负赔偿责任，而由该第三方在保险期间内提出赔偿请求时，由保险人（Insurer）负赔偿责任。

　　（二）职业责任保险的特点

　　（1）职业责任保险的承保对象是专业人员或其执业机构，不仅包括被保险人及其雇员，也可以包括被保险人的前任与雇员的前任，这是其他责任保险不具备的特色，体现了专业技术服务的连续性和保险服务的连续性。（2）职业责任保险的标的是被保险人对第三人的民事赔偿责任，包含人身伤害或财产损失的经济赔偿责任。（3）职业责任保险只针对专业人士在提供专业服务时由于过失、错误、遗漏造成合同对方或第三人的损失，这种行为是无意的，而且仅限于专业范围内的行为。

　　（三）发达国家的职业责任保险现状

　　在国际上，建筑师、结构工程师、咨询工程师等行业被很多国家列为高风险行业，职业责任保险在国际惯例中是强制性的要求。[1]设计师通常为工程提供勘察设计、制图等技术服务。监理工程师从事工程现场施工的监理检查工作，负责质量和技术责任。设计师和监理工程师在其提供服务的过程中，都面临着来自客户和第三方的损失赔偿风险。

　　二、工程设计职业责任保险

　　（一）工程设计责任保险的责任范围

　　工程设计职业责任保险属于财产保险中的责任保险。同时，工程相关职业责任保险又是工程保险体系的重要组成部分。工程设计职业责任保险一般包括四项内容：

　　（1）工程设计单位对造成建设工程损失、第三者财产或人身伤亡依法应承担赔偿责任。（2）事先经保险人同意的保险责任事故的鉴定费用。（3）事先经保险人同意的为解决赔偿纠纷的仲裁费用、诉讼费用、律师费用等。（4）发生保险责任事故后，工程设计单位为缩小和减轻应承担的赔偿责任所支付的必要的和合理的费用。

　　（二）工程设计职业责任保险的种类

　　按照保险标的不同，工程设计职业责任保险可分为年度保险和项目保险：

　　（1）年度职业责任保险（Annual Professional Indemnity Insurance Policy）：以工程设计单位一年内完成的全部工程项目可能发生的对受害人的赔偿责任作为保险标的设计责任保险。其年累计赔偿责任限额由该工程设计单位可能遭受的风险和出险概率来确定。（2）单项工程职业责任保险（Single Project Professional Indemnity Insurance Policy）：是指建设工程设计单位完成的一项工程设计项目可能发生对受害人的赔偿责任作为保险标的的工程设计责任保险。单项工程保险的累计赔偿限额一般与该项工程的总造价相同，保险期限具体约定。

　　三、国际EPC总承包项目中承包商的职业责任保险实践

　　近年来，工程设计单位越来越多地在大型项目中承担总承包商的职责。以某国际大型炼油厂的EPCC（Engineering，Procurement and Construction）合同为例，业主要求承包商购买职业责任保险：

　　Professional Indemnity Insurance covering the liability of CONTRACTOR for the performance of any professional activities and duties which arise in connection with WORK with a minimum coverage of not less than USD 3，000，000。

　　业主将要求承包商作为被保险人（Insured）购买PI保险，作为EPC合同生效的前提条件之一，并且每次发生索赔后，承包商都需要补充购买PI保险以满足业主的额度要求。其主要特点如下：

　　首先，承保方式。EPC总承包项目造价高昂，面对的索赔额巨大，仅靠年度PI保险无法承担，承包商会为单项目购买单项工程PI保险，见下图。

　　其次，投保流程。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人和保险人定理保险合同提供中介服务的单位。保险经纪人应对投保人（被保险人）负责，有义务利用自己的知识和技能为其委托人购买最佳的保险。如果因为保险经纪人的过错使得被保险人利益遭到损害，保险经纪人要独立承担法律责任。[2]

　　对于“走出去”承担跨国总承包项目的承包商来说，通过保险经纪人及其遍布全球的分支机构能够向全球的保险公司进行询价，获取最适合项目的保险。投保及索赔流程如下：

　　（1）承包商提供保险资料给保险经纪人。（2）保险经纪人制作保险方案，承包商给予确认。（3）保险经纪人向保险公司询价。（4）保险公司向保险经纪人报价。（5）保险经纪人向承包商递交报价分析。（6）承包商确认投保方案。（7）保险经纪人协助投保、保险公司出具保单。（8）承包商支付保险费给保险公司，支付佣金给保险经纪人。（9）保险事故发生，承包商通知保险经纪人。（10）保险经纪人向保险公司报案，申请出险。（11）保险公司进行调查，符合保险范围的，进行理赔。

　　（作者单位为中国石化工程建设有限公司）

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