中小企业国际贸易融资问题探究

　　自从改革开放以来，我国的经济体制改革不断深化和完善，中小企业获得前所未有的发展机遇，在经济全球化的发展趋势下，中小企业在我国对外贸易领域中所占的地位越来越重要，给我国的经济增长提供了强大的动力支持。但是，由于中小企业自身条件、国家政治、银行等方面的限制，中小企业在国际贸易融资方面存在着许多的问题，严重阻碍了中小企业的健康稳定发展，影响了我国整体经济水平的提高。因此，认识到国际贸易融资的积极作用，解决国际贸易融资中存在的问题，是中小企业生存和发展的前提。

　　一、中小企业进行国际贸易融资的积极作用

　　1.解决中小企业融资难的问题。受自身条件的限制，中小企业的资金有限，运转资金较少，经常会出现资金困难的情况，在向银行进行贷款时，需要具有一定的企业规模、偿债能力和净资产等，然而，许多中小企业达不到银行贷款的标准，即使达到标准也需要支付高昂的利息费用，增加了中小企业的运营成本，使中小企业承担巨大的经济负担。相比较而言，贸易融资的门槛较低，银行不注重企业的规模资金，而是关注企业的日常业务交易情况。银行以企业交易的真实背景和历史信誉情况为考察对象，便于中小企业进行贷款，有效的解决了中小企业资金运转困难的问题，为中小企业的生存和发展提供了资金支持。

　　2.满足中小企业融资时效性的需求。中小企业的规模较小，资金不足，在贷款方面又要受到银行的严格限制，贷款手续繁多、复杂，不能及时的解决中小企业当前的资金问题。通常情况下，银行需要考察企业的规模、固定资产、经营情况等，然后为了降低贷款风险，银行还需要与企业办理许多相关的手续，使得贷款过程漫长、复杂，常常会出现资金滞后的情况。但是，在贸易融资过程中，银行只需要考察企业的信誉和交易状况，精简的确认一些必须的信息之后，就可以放贷，大大缩短了贷款的时间，保证中小企业的正常稳定运转，提高了中小企业的经济效益[1]。

　　3.实现互利共赢的局面。中小企业实行贷款的同时，银行可以获得收益，在贸易融资的过程中，银行可以获得中间业务收入，例如对进口押汇、出口押汇、出口贴现、开立银行承兑汇票、进口开立信用证等业务收取手续费用等。同时，实行贸易融资的风险较低，银行可以把企业的交易收入作为还款来源，以确保还款的安全。

　　二、中小企业在国际贸易融资方面存在的问题

　　1.融资主体和融资方式单一。国际贸易的不断发展，促使国际贸易融资方式的多样化，许多企业已经尝试使用新的融资方式。然而，在实际应用中，许多企业依然采用传统的融资方式，实行信用证结算与融资相结合的融资方式，业务额较低，不能满足企业的资金需求。另外，我国融资主体比较单一，并且严格管理资本市场，合法公开的融资渠道较少，使得中小企业对于融资的自主选择性较弱，不利于中小企业进行融资[2]。

　　2.中小企业的融资困难。由于受到企业规模大小、资金多少以及信用程度的影响，许多中小企业在向银行进行贷款时会面临许多的困难。银行一般以大型企业或者国有企业为对象，制定整体授信标准和开发产品，而许多中小企业达不到这个标准，因而不具备融资的资格。而且，一些符合担保要求的大企业为避免承担小企业融资的风险，不愿意为小企业进行担保，使得中小企业互相担保，进而丢失了向银行贷款的必要条件。

　　3.融资审批程序繁多复杂。在贸易融资方面，银行没有制定专门的授信审查标准，只是以流动资金贷款的审批程序为参照，审批手续过于繁多，过程较长，比如打包贷款，不仅要求企业具有资信等级较高的银行开具的信用证正本，还需要确认担保的有效性，几乎跟流动资金贷款管理的模式一致。在进行担保的过程中，中小企业需要自己去寻找符合担保条件的资产或企业，需要花费很长的时间，再加上银行需要对担保资产或企业进行考察，然后再办理相关的手续，延长了融资的时间，使得中小企业的融资缺乏时效性，从而影响了中小企业的正常经营和运转。

　　4.信用管理体系不完善。在进行国际贸易时，中小企业会获得一定的利益，但是也存在贸易欺诈的风险。例如信用欺诈，在开立信用证时，一些开证人故意设置“软条款”，导致出口企业无法做到单证相符，取得贷款资金，进而在国际贸易中处于被动的地位。

　　5.信息渠道狭窄。由于中小企业自身的原因，未能及时的与银行进行有效的沟通，不了解新的融资产品，使得中小企业在选择融资产品时受到极大的限制。并且，我国的信用体系不完善，中小企业的信息公开存在缺陷，导致银行不能清楚地了解和掌握中小企业的信誉情况，作出客观、公正的评价，致使贷款程序复杂，给银行和中小企业双方带来极大的麻烦[3]。

　　三、解决国际贸易融资问题的措施

　　1.建立健全相关的法律法规。国家有关部门应该根据市场形势，以市场调节为主，采取适当的经济政策，进行合理的资源优化配置，为中小企业提供良好的融资环境。在国际贸易融资方面，国家需要建立健全相关的法律法规，完善法律体系，保障中小企业能够进行合法的融资，从而在国际贸易融资中具有发展和竞争的条件。另外，政府部门应该加大对中小型企业的进行贸易融资的支持力度，引进和借鉴发达国家的经验，立足我国的基本国情，结合中小企业的特点，不断完善法律体系，为中小企业创造良好的内部条件，提高中小企业在国际贸易中的竞争力。

　　2.建立专门的信用担保体系。许多中小企业都面临着担保困难的问题，因此，国家应该成立专门的信用担保服务机构，以确保贷款资金的时效性。政府应该建立信用担保机构，实行多参与、多层级的信用担保体系，提高担保机构的信用度和实力，拓宽中小企业的融资渠道，以便有效的解决中小企业融资难的问题[4]。

　　3.加强对中小企业贸易融资的管理力度。在经济全球化的形势下，政府应该大力支持和鼓励中小企业的发展，为中小企业进行国际贸易融资提供便利，以推动我国经济的发展。在进行贸易融资时，银行应该根据中小企业的特点，在融资业务准入条件和申请流程上提供便利，确保融资的时效性，促进中小企业的正常经营和运转。同时，加强对中小企业的管理力度，科学合理的考察和评估中小企业的实力，保障中小企业的合法利益，提高中小企业在国家贸易中的竞争实力。

　　4.培养专业的业务人员。外贸企业、银行要培养专业的业务人员，提高业务人员的工作技能和工作水平，促使业务人员能够了解和掌握国际金融、国际贸易和法律法规等相关的知识，强化业务人员的风险意识，促使业务人员能够具有敏锐的洞察力，及时的防范和处理国际贸易中出现的风险和问题，为中小企业提供动力支持。

　　总结

　　总而言之，在经济全球化的背景下，政府应该建立和完善相应的法律法规，确保中小企业贷款的时效性，为中小企业进行国际贸易融资提供良好的条件，引导中小企业的健康稳定发展，从而促进我国经济的发展[5]。（作者单位：盐城高等师范学校）

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