欢迎光临112期刊网!
网站首页 > 论文范文 > 管理论文 > 企业管理论文 > 格莱珉银行对中国银行业的启示

格莱珉银行对中国银行业的启示

日期:2023-01-12 阅读量:0 所属栏目:企业管理论文


  

  一、格莱珉银行简介

  Grameen Bank,又称乡村银行。它是默罕默德•尤努斯博士创建的。默罕默德•尤努斯博士是孟加拉乡村银行的总裁、国际小额贷款领袖、穷人的银行家。由于格莱珉银行的创办成功,使很多穷人摆脱了贫困,特别是为穷苦妇女脱贫并提高了社会地位。为此,2006年,尤努斯博士获得了诺贝尔和平奖。从此尤努斯博士名声鹤起,并影响着世界金融业的发展。

  尤努斯是小额贷款运动的发起人,他以一个经济学者的眼光开发了一个被传统银行所忽视的金融市场,他以一个政治家的眼光找到了开发这个市场的途径,为成千上万的乡村穷人提供了有效的金融服务,成为全世界银行业效仿的榜样。

  二、格莱珉银行的经营特色

  格莱珉银行虽然是穷人的银行,关怀穷人,特别是关怀贫穷的妇女,有很深的人文情怀。但是,格莱珉银行不是慈善机构,而是一家趋利避害的商业银行,有着清晰的赢利逻辑与风险防范体系。尤努斯1983年创办格莱珉银行以来,创造了巨大的经济效益和社会效益。到2010年5月,格莱珉银行在孟加拉的36000个村镇中,拥有1092个分支机构,为300多万人提供了贷款,其中95%是原先贫困的妇女。格莱珉银行年贷款额5亿美元,还款率99%。据报道,格莱珉银行自创建以来,除创办当年和1991、1992两年严重水灾年份之外,一直保持赢利,2005年赢利达1521万美元。格莱珉银行小额贷款已经帮助了600万人贷款,其中50%以上的人摆脱了贫困,此外,还间接影响到的人还有3150万人。格莱珉银行小额贷款运动遍布世界各地,包括发达国家在内的上亿人口得到收益,我国的小额贷款受益于广大农民,为农民生活改善和农业发展做了极大贡献。

  三、格莱珉银行对中国银行业的启示

  格莱珉银行所以创办成功,根本原因在于有新的理念和创新的管理方式,这些对我国金融业、特别是银行业有很大的启示。

  1.对穷苦农民的理性认识

  传统银行的经营理念是“嫌贫爱富”,穷人贷款风险大。因此,穷苦人、特别是穷困的农民贷不到款。格莱珉银行则不然,该行的基本假想是每一位贷款者都是诚实的。可为他们提供金融工具帮助,而不是单纯用纸上合同建立贷出者和借贷者之间的司法关系。甚至当贷款者确实未按期偿还贷款时,格莱珉银行也不认为他们是恶意的,相反以积极的态度去帮助他们,达到按期偿还贷款。实践证明,市场化对扶贫者和被扶贫者实现双赢,同时也证明,格莱珉银行的经营理念是可行的、正确的。

  格莱珉银行对贫苦农民的另一个理念,就是相信所有的人都有一种与生俱来的生存技能,穷人也有很强的生命力,他们知道应该如何去做好一件事情,所以不是给穷人技能,而是最大限度地给他们发挥技能的作用,是“授之以渔”。如能贷款给他们,他们就能很好地发挥其技能的作用,创造应有的财富,摆脱贫困。过富裕生活是穷人的本能要求,只要给予帮助,穷人的愿望是可以实现的。

  2.构建自律组织

  构建自律的“五人小组”,被称为格莱珉银行的经典模式,是一种自律的制度。这种制度促进小组成员之间的相互监督,并形成一个利益共同体,从而保证银行信贷的安全性和可持续性。解决了穷人无抵押品又能控制风险和小额贷款交易成本高的问题。“五人小组”成员必须到银行培训,了解贷款政策、程序、手续等有关知识,并且进行考试,考试通过后方能进行贷款。孟加拉是一个贫穷地区,一般第一次贷款只有25美元,但对该地区贫穷妇女来说也是一笔不小的资金,并能充分合理使用。随着信贷的多次反复,小组的信用额度也会增加,小组成员借款数额也会增加。小组成员很多都有亲缘或地缘关系,小组成员联合在一起,就形成了一道熟人社会的道德保险杠,产生了一种相互制衡与制约的机制,促进及时返款付息,从而保证了信贷安全和信贷可持续性。农民是一个非正规企业的生产单位,“硬信息”不足,因此,应重视农民软信息,关注开展关系型贷款。

  3.创新贷款还款的有效机制

  借款给无抵押品的穷人,并能及时收回贷款和获得赢利,这种借贷成功的方式,称之为格莱珉银行模式。这种模式的成功,主要是创新了还贷款机制:一是创立了周还款机制,这种机制有两个特点,即时间短数额少,每周借款人偿还非常小数额的贷款,在周积月累中,不知不觉无压力下还清了贷款。这是研究了贷款心理压力和心态所创新的一种还款形式;二是小组成员之间形成相互鼓励与监督的作用,如果小组成员有一人不能及时还款,那么其他成员也不能再次贷款,所以每个成员都必须保证自己合理利用贷款和及时还款,成员之间就形成一种相互帮助、鼓励、监督的作用,为他们的共同利益而一起努力。

  4.存、贷款者与股东三位一体

  格莱珉银行的客户―贷款者,也是小额存款者,格莱珉银行鼓励客户小额存款,所以客户具有贷款者和存款者两个身份。格莱珉银行68%的存款者来自于银行的贷款者。

  格莱珉银行还鼓励贷款者成为持股者,他们可以购买格莱珉银行的股份,成为一名股东。格莱珉银行每股的价格约1.5美元,只要有这笔钱,就可以购买一股,成为持股股东。同时规定一个人只限购一股。但有权投票选举董事会,也有资格成为董事会成员。这样,贷款者、存款者、持股者三位一体,就形成了贷款者归属感和责任感,关心银行发展。

  格莱珉银行的贷款者拥有银行94%的股权,其他6%为政府所拥有。从股份占比中可以看出,格莱珉银行是真正意义上的“穷人的银行”。我们的农村小银行也应鼓励农民持股,有利于农民关心银行的发展,办成真正意义上的农民的银行。

本文链接:http://www.qk112.com/lwfw/guanlilunwen/qiyeguanlilunwen/133801.html

论文中心更多

发表指导
期刊知识
职称指导
论文百科
写作指导
论文指导
论文格式 论文题目 论文开题 参考文献 论文致谢 论文前言
教育论文
美术教育 小学教育 学前教育 高等教育 职业教育 体育教育 英语教育 数学教育 初等教育 音乐教育 幼儿园教育 中教教育 教育理论 教育管理 中等教育 教育教学 成人教育 艺术教育 影视教育 特殊教育 心理学教育 师范教育 语文教育 研究生论文 化学教育 图书馆论文 文教资料 其他教育
医学论文
医学护理 医学检验 药学论文 畜牧兽医 中医学 临床医学 外科学 内科学 生物制药 基础医学 预防卫生 肿瘤论文 儿科学论文 妇产科 遗传学 其他医学
经济论文
国际贸易 市场营销 财政金融 农业经济 工业经济 财务审计 产业经济 交通运输 房地产经济 微观经济学 政治经济学 宏观经济学 西方经济学 其他经济 发展战略论文 国际经济 行业经济 证券投资论文 保险经济论文
法学论文
民法 国际法 刑法 行政法 经济法 宪法 司法制度 法学理论 其他法学
计算机论文
计算机网络 软件技术 计算机应用 信息安全 信息管理 智能科技 应用电子技术 通讯论文
会计论文
预算会计 财务会计 成本会计 会计电算化 管理会计 国际会计 会计理论 会计控制 审计会计
文学论文
中国哲学 艺术理论 心理学 伦理学 新闻 美学 逻辑学 音乐舞蹈 喜剧表演 广告学 电视电影 哲学理论 世界哲学 文史论文 美术论文
管理论文
行政管理论文 工商管理论文 市场营销论文 企业管理论文 成本管理论文 人力资源论文 项目管理论文 旅游管理论文 电子商务管理论文 公共管理论文 质量管理论文 物流管理论文 经济管理论文 财务管理论文 管理学论文 秘书文秘 档案管理
社科论文
三农问题 环境保护 伦理道德 城镇建设 人口生育 资本主义 科技论文 社会论文 工程论文 环境科学