探索分析我国农村金融市场营销研究

　　市场营销农村金融一直是世界性的难题，主要的因素是由于农村的金融成本过高。风险性太大、收益极低这些情况不能满足可持续的需求。农村经济的发展是我国一个基础性的问题，我国的三农问题一直是国家高度关注和重视的问题，农村经济的快速发展和金融市场的支持有着莫大的关系，农村金融市场的不足会严重阻碍农村经济的发展。我国金融市场营销手段的改进是为适应农村多元化的服务要求而产生。农村的金融服务的缺失成为制约农村经济发展的瓶颈，对农村的经济发展具有严重的影响。如何依据农村金融市场的实际情况，分析研究使其运用自身的优势充分发挥其功效，为客户带来更好的服务是有待解决的问题。

　　一、我国农村金融市场实施市场营销的重要性

　　农村的金融机构是一个较为特殊的体系，金融市场的经营是给客户提供金融服务为基础，满足市场需求的同时获取自身的经济效益。采用市场营销是农村金融市场的明智选择。由于金融市场的剧烈竞争，多种金融机构开始引入市场营销的手段，运用种类的多样化、手段的现代化等各个方面加入到竞争的队伍中。金融环境特别是基层的金融市场必须改变过去的经营形式，运用市场营销的手段满足客户的最新需求。市场营销的实施在很大程度上提升了其综合竞争的能力。由于我国金融体制的不断改革，金融市场传统的经营模式已经不能满足客户的需求。运用高效的营销管理机制是我国农村金融市场加强竞争力的依据。采用高效的市场营销活动，把农村金融市场的产品及服务营销给客户，进一步提升农村金融市场的竞争优势。

　　二、农村金融市场营销中存在的问题

　　从目前的情况来看，我国金融市场的竞争力和盈利能力在很大程度上受到市场营销所出现的问题而制约着，市场营销存在的问题有以下三个部分：

　　（一）营销意识浅薄，不能满足市场发展的需求

　　从我国农村金融市场长期的情况进行分析，得出我国金融市场的管理机制存在很大的弊端，有些金融机构在经营过程中依赖上级的指示和要求进行工作，没有开拓经营的理念，致使金融市场的营销意识浅薄，市场营销工作没有真正、高效的展开。等候客人上门、有求助才回应是目前多数农村金融机构在业务经营中出现的问题。有些农村金融机构虽已注重营销工作的实施，但因为对市场营销没有足够的了解和认识，一部分传统的错误理念在人们心中根深蒂固的存在着，致使市场营销的工作只停留在表面或浅层次上。因为营销意识的浅薄，营销理念的落后，致使市场营销不能满足市场发展的需求，严重的阻碍着农村金融市场营销工作的展开，制约着金融市场的竞争力和盈利能力加以提高。

　　（二）市场定位不准，贷款所选对象不当

　　现今。我国农村的金融市场调研和细分的工作研究不深，在市场定位上出现盲目跟风的情况。某些金融机构注重工商业看轻种植业，看重企业轻视农户，注重公有形式的经济组织看轻私营企业的经济组织，一味的注重集约化、大规模的经营，在贷款领域的扩张方面，注重生产经营贷款的发放，忽视农村的投资贷款、助学贷款等新形势的贷款领域。还有一些金融机构盲目跟风其它商业机构，服务的对象不再是农民、转型商业化的管理，和商业机构争夺市场和资金，背弃了自己原来的服务群体，使得农村的服务不断弱化。

　　（三）金融市场经营品种单一，营销方法陈旧

　　金融市场的经营品种，传统的经营种类局限在原有的存款、贷款等业务上，在服务功能上有很大的局限性，不能满足金融市场快速发展的需求。在市场营销的方式上，还限制在微笑待人、广告宣传党的浅层服务上，没有对营销做出深层次的研究和规划，只注重形式不曾制定针对性的措施，这种营销方式不仅会出现资源浪费的情况，也不能很好的达到营销的目标。

　　三、加强我国农村金融市场营销工作的方法

　　营销战略指的是依据整体对市场营销活动做出合理的规划和约束。农村金融市场实施市场营销是确保农村金融机构在激烈的竞争环境中生存、发展的依据。随着我国加入WTO之后，农村的金融环境出现了很大的变化，各个行业间的竞争也更加激烈。农村经济形势出现较大的改观，基于突变的经营环境，农村金融市场必须改变传统的观念，运用市场作为导向展开市场的营销活动。观念的改变，营销意识的不断加强，可以采用经典的营销意识开展营销，主要表现在以下几方面：

　　（一）产品营销策略

　　农村金融机构所提供的产品服务和资金，在对产品进行策略制定的时候，可以采用新颖的形式来引起顾客的注意，进而很好的为顾客所服务。从目前的情况来说，农村金融市场要想稳固地位，就必须不断创新金融产品，组织开展不同形式的金融服务项目，进而扩大市场的占有度。农村期待什么样的服务形式，金融机构就提供怎样的服务，把各个银行办成金融超市，可以满足不同情况、不同层次客户的需求。在对产品策略进行制定的时候，必须依据实际的市场情况，分析各个同行业的竞争状况，建造出各自独特的市场形象，进而招揽大量的顾客，发挥产品营销策略的优势。

　　（二）价格营销的策略

　　金融市场中各个产品的价格主要反应在服务项目和利率之上，因为农村的金融服务项目不多。这里所指的策略是以不违背利率的规定为基础，采用上下浮动的利率政策，开展各种利率档次的不同业务。金融市场中个银行进行产品价格确定的方式也要多样化，依据成本、种类、盈利能力等多个方面为依据制定价格。金融机构的产品价格，不只要把成本考虑在内，也必须考虑法规权限、市场变化等多方面的问题。

　　（三）服务营销的策略

　　农村金融市场必须加强服务的意识，在服务上下苦功夫，可以量化服务并进行考核。可以采用限时服务、挂牌服务等形式来提升服务的质量标准。必须要求金融机构的职工在工作时文明用语，加强职业道德的学习，以便快捷高效的为顾客所服务，使顾客在金融机构办理各项业务时具有安全、温暖、舒适的感觉。

　　（四）人才策略

　　农村金融市场必须以人力资源的培养为主导，加强员工的整体素质和竞争意识。可以依据金融机构的业务要求来选用和培养各方面的人才，选择有胆识、有谋略、实践经验丰富的高层管理人才，还有掌握不同业务的复合型人才，熟练掌握新知识的专业人才。

　　结束语：从大量的实际经验可知，健全良好的农村金融市场可以高效的加速农村经济的发展。为了很好地解决我国农村金融市场竞争力不足、低效率等各方面的问题，本文从我国农村金融市场存在的问题进行分析，提出了合理高效促进农村金融市场营销的方法，提升农村金融市场的竞争力和运行的效率。（作者单位：海南软件职业技术学院）

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　　来源：商 2014年10期

　　作者简介：张艳鹏（1985.3-），女，汉族，籍贯：河北，单位：海南软件职业技术学院，职称：助教，学历：大学本科，研究方向：金融学专业应用经济学方向，主要从事经济法、金融学、国际贸易学、市场营销等方面的研究。

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