浅谈金融服务业的创新

摘　要：社会的发展、科技的进步，要求金融业的发展和进步，同时也为金融业的发展和进步奠定了基础。在社会发展的大环境里，由于金融企业的不断增长和金融业务的不断创新和扩张，特别是我国加入世贸以来，为我国金融业既提供了良好的发展机遇也增加了其面临的竞争机遇。这就要求我国的金融业要不断创新、不断完善以适应市场的竞争环境，并能很好的在竞争中发展，使我国金融业得到全世界的信任和认可。

关键词：金融，服务业，创新

    金融企业的竞争主要来自两个方面，一是金融产品的开发。二就是金融服务业的完善和创新。面对日益激烈的金融市场，金融产品层出不穷，金融服务也是百花争艳。但是即使如此也无法满足不断快速进步的社会的需求。人民对金融产品和金融服务的要求还在不断的提高。
一、 金融服务业创新的大环境
1.1历史因素
    在我国，政府的职能还在进一步的转变中，“大政府”“全能政府”的认识还未从人们的意识和视线中淡去。虽然目前市场经济的发展有目共睹，但是政府对社会、对经济的主导能力仍发挥着较强的作用，在金融行业也是如此，政府的干预和强势的主导因素在一定程度上制约了我国金融服务业的创新并对其发展水平有较大影响。在这种情况下有相对垄断优势的金融业对金融服务业的发展更是滞后。
1.2国内环境的改变
    随着我国对金融业政策的放松，越来越多的国内投资进入了金融行业，打破了金融行业原有的垄断格局。同时还有很多国外的金融企业来华投资，他们带来的是世界领先的金融产品和金融服务以及创新的金融服务理念，使国内金融服务业水平持续的高速发展。这种紧张的竞争环境需要我国金融企业迅速、高效的提高自身的竞争能力以适应我国经济发展和市场的要求。
1.3人民币国际化的要求
    随着人民币在国际贸易中的影响越来越大，人民币国际投资的发展趋势也日益扩大，我国金融业已经走出国门，站在了世界的舞台上，这个大舞台要求我国金融企业不断的完善和提高自身能力，不断开发和创造新的金融产品，不断完善和创新金融服务行业，以适应世界金融业竞争的需求。
二、 金融业务创新现状
2.1金融服务业取得的成果
    经过多年的发展，我国金融业的竞争能力得到了明显提高，在不断推出新的金融产品的同时还不断拓宽业务领域、提高服务水平并取得良好的成果。特别是新技术、高科技的引入更是金融业得到了快速的发展。金融自助服务业务的提升使人们的金融生活更方便、更快捷、更安全。实现了足不出户的购物、付费、投资等等。针对不同层次的客户推出了各种符合消费人群的特色金融服务，如投资顾问和个人理财服务为更多层次的消费者提供了专业的金融投资意见。我国的金融服务业得到了快速发展，并在金融服务项目的创新上取得突出成绩。
2.2金融服务业发展的不足
    金融服务业的发展在我国取得可喜的成果，但是还是有很多不足之处。首先是新产品、新业务虽然层出不穷，但宣传力度不足。一方面表现在产品推广出去了可是使用率低下。比如电子银行业务。电子银行的开通很大程度上方便了人们的生活。不论从缴费，转账还是投资等方面都是人们的生活更方便、更快捷。但是有一种现象是存在的，就是有不少一部分人虽然开通了电子银行可是并未使用。调查显示一部分人不会使用，并不知道电子银行有什么作用；一部分人不了解电子银行业务，觉得网上的转账、投资不安全，而更愿去银行排队，等等一些列的原因都表明一个因素：人们不了解我们的金融业务，我们的宣传、示范力度不够大、不够明白。另一方面是人们不知道某项金融服务的存在。比如说政策性农业保险，好多农民受灾了才知道有这么一项保险业务。由此可见我们对金融产品及服务的宣传力度不够。其次金融服务业的发展缺少创新。第一我国金融服务业的发展很大程度上借鉴了国际上金融业发展水平较高的国家的金融发展模式，虽然有效减少了我国金融业发展中的风险，同时也降低了我国金融业创新发展的能力，是我国的金融服务业创新缺少了个性化、特色化。第二金融业创新人才的缺少也是影响金融服务业创新的一个重要因素。由于专业金融人才的缺少，使金融服务业的创新风险加大，创新产品的可行性和安全性及收益性都受到质疑。金融服务创新大多是对原有业务的改进和完善，以达到规避风险的目的。第三我国人民金融意识淡薄也制约了金融服务业的创新。从历史数据和调查可得出，我国人民的金融观念大多还停留在简单的存、取款服务上，对于理财、投资等新的服务项目兴趣甚微，很少愿意了解。再次金融法规的不健全和金融秩序的违规因素也是影响金融业务创新的重要因素。一些公司为降低成本，在其操作中避开法规、违规操作，影响了金融市场的良性竞争环境，阻碍了金融业务的创新发展。
小结：
    金融业的稳定持续发展仍是我国金融业发展的期望。但在目前的大环境来看，世界金融危机还有升级的可能性，欧元区国家债卷价格不断下跌，欧债危机愈演愈烈，有进一步向银行危机转化的可能。美国经济虽有复苏倾向但是这种复苏还很脆弱，随时有可能经历新一轮的经济危机。随着人民币国际化的深入，世界金融业的变化对我国金融业的影响越来越大。在目前这种大的经济环境下，我国的经济趋向有一定的不定性。致使我国金融业的发展也无法稳定，金融服务业的发展和创新还面临着很多的问题。但在我国进一步推进改革和开放的前提下，金融业会有更多的措施来推进其改革。随着市场准入限制的放松和人民币国际化的进一步推进，利率的市场化是最终的发展结果。提供更安全、更便利、更稳定、更可靠的金融服务将成金融业竞争的核心，特别是金融自助服务业的安全、便利、稳定、可靠的提升更是未来金融服务业追求的目标。
参考文献：
[1] 郜旭芳，《我国金融服务业的发展与创新》，《现代经济信息》，2011年5期
[2]潘晓娟，《金融服务业在创新中加速成长》，《中国经济导报》，2007年5期
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