探讨公交金融IC卡推广发行的成功之道

　　公交金融IC卡应用的推广面临多个难题，目前湖南省金融IC卡的应用已拓展至全省14个地州市，而交易笔数和金额每月仅250万笔和300万元左右，平均每个地市的日均交易量仅1400多笔。然而，统计显示，到2016年12月末，邵阳市金融公交IC卡发卡量已突破100万张，有96.46%的持卡者愿意使用金融IC公交卡。该市2015年和2016年第四季度刷卡数据显示，这2年来该市刷金融IC卡乘坐公交车的人次日均超过1.5万笔，其发行量、消费量连续2年位居全省第一。

　　一、公交金融IC卡推广发行难在何处

　　首先是持卡人对电子现金认识不足与圈存习惯难养成。笔者随机对122名邵阳市民问卷调查，有93人对电子现金不知为何物，86人不习惯用金融IC卡乘车。城市公交出行有不少65岁以上的老年人，他们都是免费人群，不需要使用公交卡，有65%的市民认为自己持有金融IC卡的消费习惯一下子难以形成。

　　二是担心使用金融公交IC卡不安全。122份调查问卷显示，79人担心使用金融公交IC卡会出现信息泄密现象或者闪卡交易不安全因素。有市民反映过早把卡从POS机上拿开会导致电子现金账户中的资金已被扣，但是POS机提示交易失败。

　　三是各方利益难权衡。金融公交IC卡发行要考虑用卡公交公司与银行的利益和持卡人利益，同时由于发行单位、制卡单位、银行公交公司、持卡人等各方利益无法均衡，导致发行困难。

　　二、邵阳公交金融IC卡推广发行的成功之道

　　人民银行邵阳中心支行2012年11月份牵头在邵阳市发行金融公交IC卡，它们克服诸多困难，取得了较大的成功。截至2017年1月31日，邵阳金融IC卡在公交领域的累积发卡量已达到170万张，日刷卡量一路飙升，半年内增长了80多倍。

　　邵阳城区人口只有70万人，少于长沙市和衡阳市，邵阳市2015年、2016年GDP经济总量分别为1261.61亿元、1520.86亿元，位居全省第九。邵阳城区公交金融IC卡发行为何能领先全省其他地市呢？笔者调查发现主要有以下原因：

　　第一，市场空白。2012年11月人民银行邵阳市中心支行牵头推广公交金融IC卡之前，邵阳市没有发行过公交一卡通，市民乘坐公交都要自备零钱，后来公交公司为了便民，一度还安排40余人兑换零钱，公交公司一年仅此项人工开支就不少于100万元，因此，公交金融IC卡一推广就深为公交公司支持。因为不用自备零钱，持卡就可乘车，老百姓也十分欢迎。所以公交金融IC卡在邵阳城区一发行就能迅速推广。而长沙市、衡阳市等城市，公交卡早已普及，市民在公交公司买卡充值乘车已成为习惯。

　　第二，营销得力。人民银行邵阳市中心支行多次组织大学生和团员青年走上公交站台，利用易拉宝和宣传折页进行公益宣传，在客流流量最大的公交车内框架上集中投放平台广告，在通过公交线路最多的宝庆路打造“邵阳金融IC卡宣传主题走廊”。各商业银行网点多措并举大力开展营销。如发行公交金融IC卡最成功的单位中国银行邵阳分行开展的“乘公交，快乐刷卡，九折优惠”活动，成效明显。建设银行邵阳分行联手邵阳各大院校团委开展合作，在学生中进行批量营销，同时组织大学生上公交车，对乘客进行面对面营销。

　　第三，领导重视。邵阳市人民政府以及人民银行邵阳市中心支行的领导对推广金融公交IC卡十分重视，成立了专门的领导小组，安排专门力量负责，并给予资金扶持，多层次立体推进。

　　第四，利益均衡。邵阳市公交公司经营属于垄断企业经营，邵阳市人民政府将邵阳市所有公交线路交给扬子巴士公交公司独家运行，该公司不用投入一分钱，人民银行出资在500多台公交车安装终端设备。虽然公交公司实行了9折刷卡优惠，但是公司因此节省了人力成本100万元以上，所以，扬子巴士公交公司十分配合支持。而长沙市有多家公交公司，它们发行公交卡有利益，相互竞争，各自为政，并且它是一个封闭的体系，各公交公司不很支持推广金融公交IC卡。邵阳市各商业银行积极性也很高，因为推广金融公交IC卡有利于发行银行卡，有利于银行拓展业务，增加中间业务收入。由于兼顾了商业银行、公交公司等诸多单位利益，实现了利益均衡，公交金融IC卡才能在邵阳得以迅速发行推广。邵阳市发行公交金融IC卡成功的经验表明，实现利益均衡是发行公交金融IC卡的关键。

　　三、公交金融IC卡未来呼唤移动信用时代

　　公交金融IC卡如何推广才能更加成功呢，笔者认为必须考虑未来公共交通服务支付体系在以下三个方面的变化趋势。

　　（一）移动支付将成为主流

　　如今的年轻人更青睐于移动手机或可穿戴设备，因此移动支付将更为年轻人喜爱。邵阳市等城市在2017年1月就实现了手机移动支付功能，人民银行已推出了手机刷公交的软件，称为NNFC手机功能，在乘坐公交时，只需打开某一界面，像刷卡一样，直接线上扣费，公交金融IC卡这一功能一出台就很受年轻人欢迎。未来，公交金融IC卡只有在技术上融入移动支付，才可能赢得更多受众。

　　（二）信用支付时代将全面普及

　　未来几年交通支付介质将发生飞跃，卡片的需求量??集中在学生、农民工等特殊群体，目前这一群体，信用卡发行又很少，而未来金融公交IC卡在公交支付领域开通信用刷卡是一个大趋势，必须对学生和其他低收入人群开通公交金融IC信用卡。对金融机构来说，让信用卡融入公共交通服务领域，更加有利于业务拓展。

　　（三）全国互联互通是民心所向

　　笔者随机调查邵阳市136名拥有公交金融IC卡的市民，我们发现有93人希望使用一张公交金融IC卡可以走遍全国，大家普遍希望持有一张金融IC卡就可在多个城市进行公交刷卡支付。因此，实现金融公交IC卡全国联网是未来值得解决的大课题。

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