《保险理论与实务》课程标准的构建与研究

　　1课程内涵及目标

　　《保险理论与实务》是我校金融专业的核心课程，对学习金融专业知识起到了补充作用，也是学习保险相关专业课程的奠基石。本课程的学习重点在于使学生对保险学的基础知识、基本业务分类和操作流程以及保险市场基本运行方式有较全面的认识和了解，并利用这些理论知识能够通过相关的职业资格从业考试，取得从业资格。为了突显高职院校特色，在理论基础上锻炼学生的实际实务操作技能，使学生具备从事保险行业工作的职业能力和素质，为将来走向工作岗位奠定坚实的基础，以更好的效能更快的时间的融入保险行业工作。

　　本课程核心目标是让学生在学习风险、保险合同、人身保险和财产保险等基础理论知识的过程中，并同时进行投保、核保、承保、核赔、理赔等具有实务操作性的实训，使学生切实掌握保险学基本理论概念和基本操作能力，掌握保险行业的国内外最新动态和前沿知识，在培养学生保险经营过程中实务操作能力的同时，促进学生保单设计、流程处理和案例分析等业务能力和保险营销能力的提高，使学生能达到就业立马能上岗，不需要像其他缺乏实际操作技能的本科院校学生需要再次上岗培训，增加了学生升职的机会并大大减少用人单位成本，提高效率。同时，培养学生辩证思维能力，创新意识和正确的职业道德观念。

　　2课程设计思路

　　首先，根据专业人才培养方案中关于人才培养目标的说明，明确本课程是以三个导向，以市场为导向，以社会需求为导向为核心，培养第一线保险工作岗位需要的应用型专门人才。以老师为主要教学，辅以行业专业为指导，以实训任务为载体，充分利用学校和企业资源，利用课堂理论教学和仿真工作模拟相结合的手段，让学生在完成实训任务的过程中自我建构知识、技能、态度和经验，并为学生可持续发展奠定良好的基础并且兼顾保险从业资格考试相关科目的知识与技能要求，为今后就业添砖加瓦。

　　第一，理论教学设计思路：改变以往学历教育的传统模式以老师“填鸭式”的方式教导理论为主，辅助一些简单的案例，学生台下坐，老师台上讲，基本没有“想”“做”“练”的机会，与其他本科院校并无差别。在高职院校，主要是培养基层工作人员，因此，在课程教育上，尽量采用模块化，项目化，任务化的教学设计，把学生的被动变成主动，从原来老师主导带领学生学习转换成用项目或任务引领学生自己主动去了解理论知识，老师只需在旁加以辅导而已。

　　第二，实践教学设计思路：利用学校的金融实训室营造出真实的工作场景，包括营业大厅、营业柜台等，用任务引领、学生角色扮演，使学生能够进行仿真模拟操作练习，充分体现工学结合的特点，在提高学生实务操作能力的同时，进一步掌握和运用基础理论知识；同时在校外联系校外实训基地，根据教学需要，安排学生到保险机构现场观摩，并邀请保险公司一线专家到校指导学生，带领学生参与真实的工作过程，感受真实的工作氛围。

　　3课程内容设计

　　高职院校的教学具有职业性、应用型、技术性、实践性等特点，外加高职学生相比起本科院校的学生在一定程度上缺乏主动学习的意识、理解能力薄弱、自制能力也相对起来不强。因此，课程内容设计要从“理论”为中心的教学模式转变为以“实践”为中小的新型现代高职教学模式，注重理论和实践相结合，教学和工作相结合，讲解和动手相结合。根据高职学生的特点尽量避免过多的理论知识理解方便，增加教学的互动性， 激发学生的主动性。

　　根据《保险理论与实务》课程的教学设计思路和目标，结合高职学生的特点以及未来就业需求。将课程教学内容主要分为理论类和实务操作类。理论类主要包含风险和风险管理、保险概述、保险基本原则、财产保险、人身保险、责任和信用保险、再保险和保险营销九大模块，每一模块包含不同内容，然后运用不同的案例和作业练习来补充理论知识部分。

　　同时，理论要为实务操作课服务，因此根据不同技能的需求在实务操作类主要分为六大项目，包括保险基础知识的运用、保险原则的解读、保险合同的制作、保险产品的分类和识别、保险经验流程操作、保险市场监管要求。在实训操作学习中尽量避免教师理论教学，让学生无论在金融实训室模拟的保险公司环境或者在真实的保险公司里能身临其境，切身感受到实在工作环境中发现问题，解决问题，学习技能。例如，在保险合同订立的项目里，学生就可以在金融实训室里，双方进行角色扮演，模拟如何对客户解释合同条款以及签订合同的过程和注意事项，也可以在相同模拟环境下，学生扮演保险营销人员和客户进行相互推销提高营销能力，或者联系校外实训基地，到保险公司实地调研，邀请保险公司优秀业务员开办讲座，为学生讲解保险技巧和经验等一系列能调动学生的学习积极性，激发其探索新知识的欲望

　　4考核评价体系

　　本课程是一门专业基础理论与实务并重的课程，因此本课程考核分成理论考核和实践考核。理论考核主要通过期末闭卷考试，练习以及案例分析等方式考查学生对基本概念、理论知识的掌握程度和分析、解决实际问题的能力。实践课程考核主要根据学生在实务操作课上的考勤、态度、实训日志、实训报告及各项操作的质量、团队的配合、个人创新能力的体现等多方面综合评定。

　　5教学模式与方法手段

　　高职教学立足于培养学生的职业技能和素质，因此在教学过程中要突出以学生为本，老师只是学习过程中的辅导者和协调人，尽量培养学生独立学习理解能力。有数据调查，有90%的保险公司相比起专业理论知识，他们更希望在保险课程设置中，首先应突出实用性。具体的要求学生必须掌握办公软件的应用，其次，还要求学生具有非常广泛的知识面去面对不同的客户，并且有足够的营销口才等技能来使学生缩短他们从学校走向社会的磨合过程。因此，在本课程中主要采用课题讲授、研讨、案例分析、实操演练、专题讲座等形式开展教学。 　　（1）.课堂讲授：课堂教学要以启发式教学为主，由项目为引导，在带领学生完成项目的同时，将理论知识灌输给学生，改变以往全部由教师唱独角戏的教学模式，使教师在学生进行项目过程中辅导，学生在进行项目过程中主动去学，引领学生积极思考，主动发现问题，分析问题和解决问题。

　　（2）.实操演练：实务技能教学中可以利用仿真模拟的方式，进行分小组讨论或角色扮演。安排学生分小组充当保险人员和客户，以工作任务为载体，利用仿真模拟实训完成教学任务。在实训结束后，组织学生讨论总结，找出问题，积累工作经验。同时，在教学过程中老师积极引导学生。

　　（3）.专题讲座：不定期组织学生参观保险公司，近距离接触工作环境和内容，同时围绕保险从业人员知识与技能要求、职业道德、方法应用、报告撰写等题目，邀请资深保险人员开展专题讲座，使学生从经营丰富的前辈口中了解保险的新形势、新变化。

　　6教学条件与资源

　　（1）.师资条件要求：传统的教学中，习惯以教师作为主体，对学生进行知识的单方面填鸭式灌输。然而高职院校很多教师却是从毕业院校直接到学校里担任教师，因此，此类教师虽然学历高，但是无相关实际工作经验，教导给学生的只是照本宣科，并无实际经验或案例支撑。因此，现代高职教师应当注意通过多种渠道提升教师的综合职业能力，打造好“双师型”队伍。

　　（2）.实践教学条件要求：实务操作部分主要用到金融实训室，此金融实训室需模拟保险公司环境，包含营业大厅，办公领域、电脑软件等仿真模拟环境，除此之外加强实训室管理，使之具备现场教学、实训的功能，实现教学与实训合一，满足教、学、做一体化的要求。除了在校内具备保险模拟仿真环境之外，实践教学部分还包含利用校外实训基地带领学生去真实保险公司参观或实习，体验保险人员的经历。

　　（3）.教材与教学资源开发：传统的教材是以教师讲授为主，教材里主要以文字理论为主，对于高职学生来说不适合机遇行动导向的教学模式。因此，常规课程资源的开发和利用，可开发并应用一些直观形象生动的挂图、幻灯片、录像片、试听光盘，以调动学生学习积极性、主动性，促进学生理解、接受课程知识和业务流程。

　　教材在内容上应既实用又开放，即在注重保险实际操作能力训练的同时，还应把操作过程中的新知识、问题和注意事项融入教材，以便教材内容更加贴近保险业务的实际。在形式上应适合高职学生认知特点，文字表达要深入浅出，图文展现应图文并茂。

　　7 学生学习建议与学生可持续发展建议

　　（1）.在学习理论以及项目实训操作过程中，学生应有疑难就问，尽量把自己模拟在现实保险工作环境。

　　（2）.应充分利用国内优秀的国家级、省级《保险理论与实务》精品课程网站与教学资源库、相关纸质与电子书刊、数字图书馆、专题网站等资源，自觉、自主地开展课余学习。

　　（3）.应利用课余时间和寒暑假到相关的校外实训基地操练，积极参加顶岗实习与社会实践，学以致用，提升自身的专业能力与社会能力。

　　（4）.积极参加学习型项目团队的学习活动和校内保险协会，培养自身良好的团结合作能力、积极的工作态度、良好的工作作风，提升自身的职业素养。

　　（5）. 积极参加省内外相关职业技能竞赛，进一步提升职业技能；争取考取保险从业相关资格证。

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