金融机构在互联网金融电子商务时代的发展趋势

　　一、互联网金融电子商务的发展现状综述
　　如今互联网金融这个词对于人们来说不再陌生，它以互联网为媒介，帮助客户办理资金支付，支付等业务。互联网与金融的联合并不是简单的加法，而是顺应客户对于电子商务的需求，提供新形式的金融服务。互联网金融与金融机构的差异并不是互联网三个字就能概括的，更主要的是互联网金融“共享，开放”的理念与金融机构“标准，封闭”的传统理念的碰撞。互联网金融使金融服务更加便利，简单，开放和共赢，这是金融机构所难以匹敌的。互联网金融有网上银行，第三方支付等多重模式，随着业务的层层出新，互联网金融的发展也势如破竹，给金融机构带来了很大压力。
　　随着互联网的普及，越来越多的人乐于接受互联网金融服务。余额宝，众筹等也被人们所熟知。网上金融电子商务平台不断涌现出来，网上金融业务也不断出新，涉及投资理财等方方面面，互联网金融的便利简洁被人们所称道，互联网金融迅速发展，给人们带来更多便利的同时，也使传统金融机构面临全新的挑战。
　　面临互联网金融的步步紧逼，金融机构也并没有停留于原地。早在20世纪90年代，就有金融机构开始建立网上银行，现在各家金融机构的网上银行交易规模已经不容小觑。同时多家金融机构顺应互联网的发展，建立网上电子商务平台，提供各种金融业务，并且不断更新服务模式。由此可知，面对激烈的竞争，金融机构对于互联网金融有自己的看法和考虑，在不断尝试创新变革，努力选择适合自己的发展方式。
　　虽然传统金融机构开始注重自身在互联网金融电子商务时代中的变革，并且取得了一定成效，有效缓解了互联网金融的竞争压力，但是余额宝的出现却使传统金融机构与互联网金融的分化更加显著。余额宝这一金融产品的出现加剧了传统金融和互联网金融的竞争，余额宝等于提供了活期存款业务，且利率客观，这使其在金融业市场内一时快速发展，并受到诸多关注。这使金融机构不得不再次正视自身与互联网金融的差异，积极寻求变革和创新，从而加强自身在互联网金融电子商务时代中的竞争力。
　　二、对于互联网金融电子商务及金融机构的研究和分析
　　本文通过资料的查阅和数据的分析深入研究了互联网电子金融的发展现状以及金融机构在挑战中所做的积极改变，并对金融机构所面临的利弊进行了分析，得出了在互联网金融电子商务时代中适合金融机构的发展模式。
　　综合以上研究可知，互联网金融呈现蓬勃发展趋势，给金融机构带来了巨大的考验，也带来了新的机遇。虽然金融机构在电子商务领域起步慢，面临的阻碍重重，但是金融机构拥有庞大的客户和硬资产，这是它的极大优势。金融机构顺应互联网金融时代的发展，有必要以新的理念审视自身的业务模式，并积极寻求创新。根据深入的研究，本文认为金融机构在以后应当做到如下几点：
　　首先，金融机构应当树立合作共赢的意识。金融机构之所以难以与互联网金融相融，很大一部分原因是由于金融机构的封闭性，这使金融机构没有认识到与互联网金融产业公司合作双赢的重要性。传统金融机构在金融业领域一直占据主要地位，现在为了能够顺应互联网金融的发展，金融机构应当拓宽视野，积极将其他互联网金融公司囊括进来。这能够推动金融机构的服务思路和业务创新，构建多层次金融服务体系，从而做到共赢。所以金融机构应当摆正自己的位置，学会合作共赢。
　　其次，金融机构应当努力抓住小众客户。随着时代的进步和经济的发展，金融服务需求趋于多元化，小微企业等小众客户也急需合适的金融服务，互联网因为信息的丰富高效而备受青睐。互联网金融按照客户的需求推出了相应的业务，因为其门槛较低，简单便捷从而吸引了许多客户。金融机构的审慎意识强，虽然也有相应的服务，但是出于风险和效益考虑，许多小众客户被拒之门外。同时金融机构的高门槛，复杂手续和严格要求也使许多客户望而却步。金融机构想要在互联网金融电子商务领域占据一席之地，就需要深入了解金融市场，抓住潜在客户，从客户的需求出发，提供针对性的金融服务，并且适当放宽标准，使服务更完善，客户更满意。
　　再次，金融机构应当运用互联网的无封闭特点。无封闭是互联网的特点之一，也是互联网金融的重要特质。金融机构想要抓住机遇，就应当减少金融业务和产品的封闭性。互联网是自由开放的，不存在封闭特性，信息的流通是如此，服务的提供也是如此。金融机构则难以做到这一点，它的服务覆盖范围有限，这使互联网金融更具竞争力。互联网的无封闭使客户能够使用户更多的参与其中，使金融交易更加透明和便捷。所以金融机构应当与互联网金融有效融合，从而发挥互联网金融的优势，增强自身竞争力和实力。
　　最后，金融机构应当充分运用互联网的开放信息。在过去，用户以及金融市场的信息是非常私密并且受保护的，这虽然于有一定的合理性，但也使许多信息难以得到充分利用。这导致金融机构难以准确的认识到市场动向，同时也难以拓宽客户来源。现在处于互联网时代，信息的传播和共享都很开放，这就使金融机构能够在不侵犯用户合法权益的前提下浏览和分析一些有用信息。金融机构对于用户数据的分析能够了解用户的金融需求，从而挖潜在市场，为用户提供更贴切的金融服务。所以金融机构应当运用互联网信息的公开化，拓宽客户源，开发新的金融产品。
　　三、总结  
　　互联网金融电子商务时代的到来，对于传统金融机构来讲，是把双刃剑，它既给金融机构的新发展带来了诸多便利，又使金融机构不得不直面互联网金融的冲击。金融机构面对激烈的竞争，一方面要有危机感，另一方面也应当正确认识自身与互联网金融的关系。金融机构要清楚地明白自身并不是与互联网金融相互对立，难以相容的。实际上，金融机构想要在互联网金融电子商务时代抓住机遇，就应当与改进自身弊端，与互联网金融相结合，从而充分利用各种资源和优势，为自身创造更好的发展前景。
　　参考文献
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　　[2]戴明.论虚拟资本与实质经济的互动关系[J].华东经济管理，2001，（02）.

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