关于网上银行发展现状及对策的思考

　　互联网迅速发展的主要原因就是便利性，银行的理念是尽最大的努力为顾客带来最好的服务，随着计算机及互联网飞速发展普及，很多大型的银行推出了自己的网上银行，适应了时代发展的需求。网上银行作为新型的客户服务方式迅速成为国际金融行业关注的焦点，人们通过网上银行可以轻松地操纵自己的账户，进行转账、查询及管理等各种银行交易，提供了极大的便利性。网上银行完全打破了传统银行业的经营理念和经营模式，逐渐被越来越多的企业和个人所接受。我国网上银行的起步较晚，虽然在发展过程中取到了较大的成绩，以低成本安全快捷等特点赢得了用户的称赞，但我们也发现了其中存在着一些不容忽视的问题，我们必须加以重视，从全方面探讨从根源上提出相应的解决措施，促进我国网上银行健康、安全的发展。

　　一、网上银行的概念及特点

　　网上银行又称网络银行，借助客户的个人电脑、通讯终端，通过互联网技术向客户提供开户、查询、对帐、转帐、销户、信贷等传统服务项目，不受时间地点的限制就能够安全便捷地管理存款及个人投资。网上银行有多种业务品种，其中除了基本业务之外还包括网上购物、个人理财及其他金融服务等。

　　网上银行具有快捷性、操作性、运行成本低、信息量大的特点。传统银行必须在各地分支机构才能办理银行服务，网上银行处理业务以电脑的处理能力为依托，不受时间和空间的约束能在全球任何地方、任何时间、以任何方式进行信息交换，为用户提供金融服务。通过网络，就能得到相应的服务，网上银行不受地域限制，随意操作性强，。网络银行操作迅速，?楣丝徒谠剂舜罅颗哦邮奔洹＠?用网上信息的交互性，及时更新网银产品满足市场需求，效率非常高。传统银行需要建立分布广泛的营业网点，网上银行没有固定的营业场所和营业人员，降低了运行成本，又实现了环保。除此之外网上银行可以为客户提供大量的信息，服务更标准化、多样化和个性化，网上银行可以及时反映客户的财务状况，实现客户在银行各类账户的信息查询，为客户提供多种形式的交易服务等。网上银行具有很多的特点，越来越受到人们的认可。

　　二、我国当前网上银行发展的现状及存在的主要问题

　　随着互联网的不断发展，银行业为了吸引顾客也开始推出网上银行政策，虽然我国网上银行事业起步较晚，但是网银用户和交易规模不断增加，通过调查显示我国网银业务具有很大的市场前景，越来越多的用户开始逐渐尝试网银的各种业务，随着网银功能的不断更新，用户使用的活跃度不断提升。网上银行业务种类逐渐丰富，通过对不同用户需求的不断研究，已经逐渐形成各自品牌。随着我国经济的快速发展和对外开放程度的进一步深化，外资银行已开始进入我国网上银行领域。

　　随着网上银行的发展，其中存在的问题也逐渐的暴露出来，主要表现在传统的运营模式不能够适应网上银行的发展需求，网络安全问题阻碍着网上银行的发展，缺乏相应的网上银行监管法律。传统银行运营模式根深蒂固导致其不能够很好的驾驭网上银行，渠道建设与业务发展之间的矛盾比较明显，系统间缺乏横向业务逻辑的共享。国内银行大多还没有建立起比较完善的网上银行体系。由于网络技术的快速发展，网上银行很实现绝对的安全，有的时候用户账号和密码会出现被盗的情况。我国网络上的一些法律还不够健全，缺乏相应的网上银行监管法律，不能满足网民的需求。网上银行的办理方式过于复杂，也给网上银行便捷性大打折扣，其便捷性有待提升。

　　三、推进我国网上银行发展的有效对策

　　（1）优化网上银行的运营模式，更新银行的经营理念，合理的分配资源，提升现有的银行服务水平。从客户的个性化需求出发，优化网上银行保障网上银行的便捷性，必须贯彻以客户为中心的经营理念，可以安排客户参与网银业务的开发及创新，真正满足客户的需求，吸引顾客的注意力。为客户提供多样化、个性化及特色化的服务。

　　（2）加快网上银行的立法程序，加强网上银行的法律法规和监管工作，完善网上银行的立法体系。制定出一套完善的法律法规，对我国网上银行进行监管进行先行的立法保护，提升网上银行的信誉度。正确引导银行有序地开展网上银行业务，结合具体的情况，促进网上银行健康、快速地发展。

　　（3）创新银行的安全防范技术，强化客户的安全防范意识，建立安全的网上银行风险管理体系。重视科技产品的引进与开发，完善网上银行的风险管理体系，建立起严密的安全防护体系。网银的犯罪手法不断变化，因此网上银行应不断创新技术，采取有效措施提升银行的安全防御能力。加大银行的安全监控力度，加强相关的安全防护知识的宣传，提高网银客户的安全防范意识。

　　四、结束语

　　综上所述，随着经济的发展，生活水平的提升。互联网行业目前已经深深的融入到人们生活中来，直接影响了人们的生活方式，给人们的生活提供了方便，正因为这个因素互联网受到了人们的喜爱。网上银行是银行业发展历程中的新事物，适应时代发展的需求，其特点和优势以及具有广泛的信息资源、独特的运作模式，使得网上银行成为传统商业银行发展的必然趋势，改变了人们对银行经营方式的理解，为人们理财提供了极大的方便，改变了传统银行的竞争格局，为客户提供了多样化、个性化的产品和服务，为金融业带来了革命性的变革。网上银行在我国的建立和发展具有深远的意义，虽然发展中还存在一些问题，随着银行经营策略的调整以及环境的完善，提高我国网上银行的竞争和服务水平，网上银行必将进入一个全面发展的时代。

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