试论我国银行监管

摘　要：银行监管是金融业乃至整个社会经济稳健运行的基本保证,其不仅关系到金融行业的安全,更关系到整个社会经济的稳定。本文讨论银行监管市场化进程，分析我国银行监管趋势及现状, 以及我国现行的银行监管市场化体制所存在的问题并提出解决方案，具有重要意义。

关键词：银行监管；国际合作；监管理念
　　一、 银行监管以及银行监管体制的涵义
　　银行监管是银行监督和银行管理的复合称谓,包括对货币政策与银行法执行情况的监督、现场检查与非现场监管、外部监管与内部控制、市场准入与退出的全部运转过程。银行监管体制是银行监管体系和基本制度的总称，指为了特定的社会经济与政策目标而对银行的活动依法进行必要的监督和管理的组织机构及权力划分，是银行监管的职责划分与权力分配的组织制度。银行监管体制是市场经济管制的制度安排，是金融监管体制的核心。
　　二、我国银行监管现状
　　银行监管的目标不是“中立性”的,并带有达到促进银行体系的稳定、防范和化解银行业风险,保护存款人和其他客户的利益的预定目标,期望能够导致银行注重风险管理、维护金融稳定的特定行为模式。银监会成立以来，我国银行监管开始步入专业化阶段，监管效率不断提高，但不可回避的是，我国银行监管存在诸多问题，监管协调效率差的问题尤其突出，监管有效性不足。
　　三、我国银行监管存在的问题
　　（1）银行监管未能完全同国际惯例接轨
　　加入世贸组织以来,我国银行业监管虽有一定进步,但与国际银行业监管惯例差距仍远。目前世界上先进国家已普通采用电脑即时监控、全系统信用汇兑及时间序列定量分析等先进手段,而我国的稽核人员还主要靠自己的经验。
　　 （2）监管理念落后,监管方式、监管体系不适应监管要求
　　中国银监会主席刘明康在2008 年底指出应当保持银行系统和资本市场的适当隔离，发挥银行体系和资本市场之间的防火墙作用。如果两个市场之间没有适当的防火墙机制，资本市场的崩溃会对银行体系造成严重的后果，必然会危及广大存款人的根本利益。
　　（3）银行信息披露不充分
　　信息披露内容不够深入和全面。报是我国商业银行目前对外披露信息的主要载体,但是除上市银行外,其他银行的年报向社会披露信息的范围较窄,一般存款人和利益相关人基本上看不到银行的年报。同时,各商业银行披露信息的内容、方式、程序都不够规范；。
　　四、完善我国银行监管
　　（1）转变监管理念，增强忧患意识
　　国际现有的银行监管体系是当银行危机或丑闻出现才把相应的监管方案提出来，或是盲目进行创新，忽视对风险的控制，当出现危机时，原来的风险管理预案漏洞百出，只能修改原先的监管体系以适应金融发展的新需要。我国必须打造银行监管的长效机制，进行银行业积极监管，不能仅仅依靠限制金融机构活动的方式预防风险，而要创新监管理念技术，提高经营效率，增强竞争力。
　　（2）与国际接轨的同时坚持中国特色
　　1） 结合我国实际，提高金融透明度。规范商业银行的信息披露制度, 加强信用评价机构、会计师事务所和审计师事务所等中介机构的建设和沟通，以上市和拟上市银行为先导，逐步建立和健全我国银行业的信息披露制度。
　　2） 完善以风险管理为核心的传统内部监管。建立以风险管理为核心的内部监管体系、独立的内部控制制度和审计稽核机制。
　　（3）加强法制建设
　　监管法律体系建设是银行监管的重要前提，也是保障监管顺利实施的有效基础。我国应以国际通行准则为基础，借鉴发达国家经验，本着“提高战略性、前瞻性、实效性”的原则，强化监管在法规中的地位和分量。根据我国的实际情况和国际金融发展的要求，适当调整原有的法律法规，使其符合金融发展的要求。金融立法在我国可以说是刚刚起步，要合理有效地实施监管，这一工作必须予以强化。
　　（4）注重体系建设
　　1）建立高素质的监管队伍。监管人员要求具有较强的综合分析能力，能运用新方法，新技术对商业银行金融状况进行分析研究，在工作中依法办事，行得正，立得直，能及时纠正银行经营中的违规行为。
　　2）建立统一监管体系。金融创新使新型金融衍生产品不断涌现，这些产品很难归入银行传统的某一确定功能型种类，有可能造成监管真空或重复监管。需要对整个金融监管主体机构进行适当调整，协调银监会、证监会、保监会的日常监管行为，整合监管资源，降低监管成本，形成规模效应，提高监管效率。
　　3）加强资本管理。改善资本充足率保持充足的资本水平是银行防范金融风险的物质基础。长期以来, 由于资产增长很快, 盈利空间有限, 又缺乏有效的注资渠道, 我国银行资本充足率一直偏低, 资本的补充远远没跟上资产的发展。
　　（5）建立银行业风险预警机制
　　提高风险管理水平，我国商业银行首先要在风险管理的理念上突破单一信用风险的局限, 要充分重视对这些风险的管理, 综合考虑各种风险因素, 从单一的信用风险管理转向全面风险管理。
参考文献：
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