欢迎光临112期刊网!
网站首页 > 论文范文 > 经济论文 > 财政金融 > 财经纵览财政金融〖=〗论联保信贷在博弈中的可

财经纵览财政金融〖=〗论联保信贷在博弈中的可

日期:2023-01-24 阅读量:0 所属栏目:财政金融


  联保信贷,自创立以来在世界推广。但其运行中,也存在一些问题。本文分析以往文献对这些问题的研究,根据我国现状,分析农户和企业联保信贷执行情况,提出借贷双方博弈的占优矩阵和长期博弈模型,在理论上说明借贷持续的可能性,给出使博弈持续运转的具体做法。

 

 提供小额短期贷款,周期还款,;无需抵押、担保人。该模式在很多地区取得成效。一直以来,我国农业的天然金融环境差,农作物周期长、受气候影响大,农业处于劣势。农民收入不稳定,贷款时缺失担保物;企业方面,相对于大企业,中小企业信息更加不透明、实力弱、担保物缺乏,贷款困。农户和中小企业贷款难问题突出,影响经济发展。鉴于此,我国学习他国,实施联保信贷,一定程度上解决了农户和中小企业财政金融资金问题。但同时,联保信贷存在一些问题。相关学者对联保信贷进行了哪些研究,我国如何趋利避害,完善其运行机理,使联保信贷更好地服务经济发展?本文试图给出大致方向。

 

  一、文献综述

 

  既有文献将联保信贷的相关问题分为事前、事中、事后。

 

  ()事前。赵岩青,何广文[1](2007)解释了联保信贷有效运行的前提条件。小组形成。GhatakGuinname(1999)认为小组成员多易形成搭便车;江能,邹平,王泽丽[2](2007)提出,小组规模以4—6()为宜;谢世清,李四光[3](2011以市场风险阀值和边界确定小组规模。小组成分上,Impavido[10](1998),从借款成员的自我选择和内生化分析;彭江波[4](2008)认为,存在广泛经济互助与合作的较低层级中小企业采用互助联保形式更有利。吴祖光,万迪昉,罗进辉[5](2012)指出成员对风险持不同态度的异质化现象。双方博弈。BesleyCoate[12](1995)指出小组内的博弈均衡促进还款率。信息。江能,邹平[6](2009)提出贷款方要加强客户筛选。

 

  ()事中。StieglitzWeiss(1981)指出联保信贷的道德风险、逆向选择问题。肖兰华,金雪军[7](2010)认为通过内在制约,增加违约成本,减少逆向选择;吴伟伟[8](2013)认为可把土地承包经营权作为抵押品,使农户获得贷款。

 

  联保信贷动态视角。李耀华,魏果望[9](2013)分析联保借款人行为,指出贷款额度、内部惩罚程度、外部冲击影响从还款到不还款的演化路径,并以跷跷板比喻解决该问题的博弈机制。

 

  ()事后。Impavido(1998)认为社会制裁可促进联保信贷。江能,邹平(2009)证明提升惩罚的可信威胁可降低违约率。

 

  二、联保信贷的占优矩阵及长期博弈模型

 

  ()占优均衡为不违约的机制。假设有两个小组成员,博弈的收益矩阵为参与人B违约不违约参与人A违约(B-B-)(BA)不违约(AB)(A+A+)括号内的字母代表各参与人采取相应策略所得的信用等级,设A+>A>B>B-,则不违约是各参与人的占优策略。如果在某个博弈中,每个参与人都有一个占优策略,这个占优策略组合就是该博弈的均衡结果。

 

  ()设计长期博弈机制,减少违约。张维迎(2002)指出信誉可促进合作继续。假定每次博弈结束前,双方都预期有下一次交易的概率为δ,且每次博弈结构相同。考虑贷款方的触发战略:我先选择信任你;若你不违约,我继续信任你;一旦你违约,我永远不再信任你。此时,若借款人违约,他得到本期收益a,以后每期收益0,故总期望收益为a。若借款人不违约,得到本期收入b(b  b+bδ+bδ2+bδ3+ … =b/(1-δ)

 

  只要b/(1-δ)≥a,即交易继续的概率δ≥1-(b/a),不违约就是借款人的最优选择。合作机制的核心是,当事人为了长远利益,愿意抵挡欺骗带来的一次性眼前好处的诱惑。

 

财经纵览财政金融〖=〗论联保信贷在博弈中的可持续


  三、联保信贷在农户和企业中的运用

 

  ()农户。2000年农信社开始农户小额信用贷款和联保信贷试点农户用贷款购买良种、机械,可提高效率、增产增收。农民收入增加了,可为农信社提供储蓄资金,实现双赢。

 

  以长远利益促进不违约,措施:(1)在我国一些地区先试点推行把学生的缴费金额分为不同等级,在确定等级时纳入家庭信用值,而该信用值正相关于家庭在联保信贷中的表现,父母累计的信用值每增加额外一单位,都可降低其子女的缴费等级。(2)高信用农户购买种子、机械时可享优惠,既加强了农户的守信激励,又减轻了农地支出,支农惠农。

 

  ()中小企业。张维迎分析重复博弈与信誉机制,认为重复博弈创造的信誉机制可使委托人、代理人间建立合作。故将企业的信用等级与其产品挂钩,利用顾客牵制企业使其保持声誉良好,有其内在合理性与现实可行性。设计为:银行根据企业的表现给予信用等级,并和企业商定在产品包装上印上其信用等级。

 

  四、结语

 

  联保信贷在我国的成功运用需多方努力、协调与配合。具体地,政府制定政策法规,把联保信贷纳入法律体系,创造良好法律环境,宣传诚信意识;在把企业的信用等级印在企业产品的包装这一举动上,很多企业可能会有抵制情绪,这就需要政府引导,可先试点,再推广。银行方面,工作人员要提高风险意识与鉴别能力,简化贷款手续,提高办事效率,宣传联保信贷的好处,善于发现、引导目标客户,树立良好形象,与企业建立和谐友好关系,提高评价信用等级的可信度。对于需要借款的农户或企业来说,心理上把诚信放第一位,做好榜样;组建信贷小组时,仔细鉴定小组成员的参与资格。

 

  作者:高灵利 来源:商 201618

本文链接:http://www.qk112.com/lwfw/jingjilunwen/caizhengjinrong/254184.html

论文中心更多

发表指导
期刊知识
职称指导
论文百科
写作指导
论文指导
论文格式 论文题目 论文开题 参考文献 论文致谢 论文前言
教育论文
美术教育 小学教育 学前教育 高等教育 职业教育 体育教育 英语教育 数学教育 初等教育 音乐教育 幼儿园教育 中教教育 教育理论 教育管理 中等教育 教育教学 成人教育 艺术教育 影视教育 特殊教育 心理学教育 师范教育 语文教育 研究生论文 化学教育 图书馆论文 文教资料 其他教育
医学论文
医学护理 医学检验 药学论文 畜牧兽医 中医学 临床医学 外科学 内科学 生物制药 基础医学 预防卫生 肿瘤论文 儿科学论文 妇产科 遗传学 其他医学
经济论文
国际贸易 市场营销 财政金融 农业经济 工业经济 财务审计 产业经济 交通运输 房地产经济 微观经济学 政治经济学 宏观经济学 西方经济学 其他经济 发展战略论文 国际经济 行业经济 证券投资论文 保险经济论文
法学论文
民法 国际法 刑法 行政法 经济法 宪法 司法制度 法学理论 其他法学
计算机论文
计算机网络 软件技术 计算机应用 信息安全 信息管理 智能科技 应用电子技术 通讯论文
会计论文
预算会计 财务会计 成本会计 会计电算化 管理会计 国际会计 会计理论 会计控制 审计会计
文学论文
中国哲学 艺术理论 心理学 伦理学 新闻 美学 逻辑学 音乐舞蹈 喜剧表演 广告学 电视电影 哲学理论 世界哲学 文史论文 美术论文
管理论文
行政管理论文 工商管理论文 市场营销论文 企业管理论文 成本管理论文 人力资源论文 项目管理论文 旅游管理论文 电子商务管理论文 公共管理论文 质量管理论文 物流管理论文 经济管理论文 财务管理论文 管理学论文 秘书文秘 档案管理
社科论文
三农问题 环境保护 伦理道德 城镇建设 人口生育 资本主义 科技论文 社会论文 工程论文 环境科学